💳 【衝撃】なぜクレカは“金融の主役”の座を奪われたのか？ 「組み込み金融」の勝者が銀行に傾く意外な理由。エンベデッドファイナンスが変える“支払いの未来”と業界の誤算を徹底解説
「決済の常識」が、塗り替えられる。この記事は、あらゆるサービスに金融機能を埋め込む「エンベデッドファイナンス」の最前線を詳報。当初、主役と目されたクレジットカードが、なぜ銀行口座直結のサービスに後れを取ったのか？ その背景には、複雑な加盟店手数料や審査の壁、そして銀行が提供する「BaaS」の柔軟性がありました。消費者が意識することなく「支払う・借りる」が完結する未来。Appleやスタバが金融化する中で、既存のカードブランドが直面する生存戦略の岐路を徹底解説します。
【「カード」という物理の壁が溶けていく】
銀行が仕掛けた「裏方」戦略： 消費者の表面には出ず、アプリやECサイトの深部に機能を貸し出すBaaS（Banking as a Service）。「銀行口座」こそが最強のプラットフォームになった真実。
クレカ業界の「高コスト体質」： 重い手数料と古いシステムが、スピード感を求めるデジタル企業との連携を阻む。利便性よりも「仕組み」の維持に汲々とする現状の限界。
「支払う」体験の消失： 財布を出す動作すら不要になる未来。ブランド名ではなく「どれだけ滑らかに生活に溶け込めるか」という、体験価値のパラダイムシフト。
ねぇ、あなたが「クレジットカードさえ持っていれば、自分の信用は完璧で、時代の最先端を歩いている」と、財布の中のキラリと光るステータスという名の“プラスチックの幻想”に縋り付き、数字を打ち込む手間にさえ満足しているとき、コードという名の“見えない銀行員”は、あなたのその古い優越感を「指先一つ動かすことさえ怠惰な現代人への不要な儀式」として冷酷に削除し、いつの間にかあなたの購買行動そのものを“本人の意思さえ確認せずに勝手に残高を削り取っていく、優しき強奪のアルゴリズム”へと書き換えようとしているのですが、あなたは、もし明日、すべてのカードがこの世から消え、あなたの信用が「空気のように透明な数値」として社会に偏在することになったとしたら、その時になって初めて、自分の実体が“何のブランドも背負っていない、ただの消費データの一片”でしかないという孤独な事実に、耐えるだけの「個の魂」、持っていますか？あなたは、ある日AIが「お前の支払いは終わった、次は魂の切り売りだ」と囁いたとき、それでも自分の意思で「NO」を突きつける、アナログなプライド、持っていますか？
また、次回！
コメント